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理財案例-教授存養老金 靠定存基金穩穩賺

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  五年級中段班的李教授,在國立大學電機系擔任教授,從海外拿到博士學歷、並從事幾年的博士後研究之後歸國至今,從事教職已有近15年的時間,與太太在海外求學時認識,太太歸國後同樣也在大學任教,專攻生物科學領域,從海外求學的奮鬥過程,到攜手在國內學術圈深耕奉獻。

  夫妻兩人作育英才多年,在理財工具的選擇上,大多以定存這類保守工具為主,還有一些基金投資,但投資的歷史並不長,僅短短兩、三年時間,由於自認為屬於穩健型的個性,基於未來退休的生活需求為目標,想請教理財專家理財方面的建議。

  我與太太長年投入在學術研究中,為教育後進努力,兩人也各自有主持多項研究計畫和產學合作方案,也因此,平常大部分時間多投入在實驗室和研討會上,財務規畫安排上除了自住的房子外,其他就是定存、保單為主。

  早年我也曾短暫的投資過共同基金,不過後來也因為研究工作過於忙碌無暇顧及而選擇贖回。近來由於年金改革議題炒得沸沸揚揚,有些同事選擇遠走他鄉,有些提早開始展開退休理財規畫,讓我也覺得應該正視這個改變。

  現在我的孩子們都已在社會上工作,但我還有高齡父母要奉養,這也是不能如他人選擇赴海外謀職,求取更好待遇的主要考量。

  因此,我跟太太討論後,認為退休理財是必須要面對的一大課題,如果以65歲退休來看,目前距離還有近10年時間,是必須好好規畫才對,夫妻倆一起著手規畫退休,期望能在退休後,可維持一定的生活水準。

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